遅ればせながら2018年のNISA積立を設定!

nisa.png

 松の内もとぅの昔に明けた今日この頃。
今年のNISA積立設定を終えてみました。

1.その前に・・・NISA or つみたてNISA?
2.で、どうしたの?


1.その前に・・・NISA or つみたてNISA?


 つみたてNISA元年の2018年。投資関係ブログでもよくエントリされていますが、ここにまず触れておこうかなと。
結果として、従来型のNISAを選択しています。非課税期間が最大10年で2024年には制度が終わることになっていますが、
それでもなお。

 理由としては、米国株(含むETF)が使えるから。

 以降示す手元資金状態も大いに影響しています・・・

2.で、どうしたの?

 まず、手元資金状況から。
2018年は太陽光側でだいぶ入り用な一年になりますので、日本円の手元キャッシュが大変重要な一年になります。
実はわたくし、USDを少し手元に持っているため、これを有効活用しようかなと。
そこで、今年は(というか、時間を味方につけるには今年だけだと「分散」できないんですけど・・・)このUSDを活用する元年にします。

 具体的には、塩漬け状態だったUSドルを使って、NISA枠で米国株を押さえに行きます。
とはいえ、NISA枠を埋め尽くして余りあるほどでもないので、投資信託+日本円での積立もコッソリ(?)続けます。
但し。

・日本国債は変動個人10年でも金利が0.05%であり、手数料払ってる場合ではないために、買わない(直接個人10年を買う)
・日本株はウェイトが高め。かつ、「連結」で考えた場合に、配当やら優待狙ってサテライト的にジュニアNISA等でも買付予定のため、これも私自身のNISAでは買わない

 としまして、下記商品の買い付けを設定。

UFJ国際-eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国債券インデックスファンド
ニッセイ-<購入・換金手数料なし>ニッセイJリートインデックスファンド
One-たわらノーロード 先進国リート
三井住友TAM-SMTAMコモディティ・オープン
三井住友TAM-SMT米ドル建新興国債券インデックス・オープン(為替ヘッジあり)
SBI-EXE-iグローバル中小型株式ファンド

 コモディティは、極めて少額で、本当に調査費用というか、授業料というか・・・

 今年もコツコツと。

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初春のご挨拶 - 日ノ出時刻に合わせて

日の出

 明けましておめでとうございます。
2018年、本年もみなさまにとって幸多き1年となりますよう、ご祈念申し上げます。
本年も、太陽光発電に携わる者として、初日の出時刻に合わせてのご挨拶でございます。

 今年は、昨年以上に「仕込」花開かせる年となります。(というか、しなければならない)
法人格での所有という新しい形態にもチャレンジ。

 そして・・・新年、心機一転のカミングアウト・・・ではありませんが。
実は、世間の流れに乗ってというか、先駆けてというか。給与所得を得ている就業先が制度を確立したことを受けて、会社のお墨付きを得て「兼業」として太陽光に取り組めることになります。法人格での運用はその第一歩となります。

 また、2歩先、3歩先をにらめば、条件ますます厳しいながらも、継続して低圧案件の仕込は続けて参りたく。
ということで。

 金融商品での運用方面では、円資産は上記太陽光側での資金需要が強いために、むか~しストックオプションで得て円転していないUSドルでの積立を検討します。

 ということで。
今年もガンガン行きます!
本年もどうぞよろしくお願い致します。

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[資産運用編]2017年を振り返って・・・

2017 2018

 今年も残すところあと1日。
2017年を振り返ってみたいと思います。

 まずは、NISA個別株ETF等の金融商品による資産運用編です。
分かりやすく、「今年のNews、Top3」で行ってみたいと思います。
※太陽光発電も資産運用といえば、資産運用なんですけどね・・・

1.401K再開!

 転職を機に、企業型確定拠出年金が可能な企業へ転職しておりましたが、退職金積み立ての一部を拠出するという制度のため、入社後2回目の4月1日より拠出再開という運用ルールのため、1年半ほど運用指図型で継続していましたが、拠出を再開しました。

 生憎マッチング拠出による積み増しができないのがたまにキズですが、そこはそれとして。

 401Kは、
・拠出時
・運用益
・受取時

 の最大3「粒」おいしい非課税制度の恩恵にあずかれるものですから、60歳過ぎの老後(とはいえなくなるかもですが)期間への蓄えのためには最強のツールといえます。

関連記事:401K 確定拠出年金

2.ジュニアNISA開始!

 太陽光発電にも絡みますが、配当やら、太陽光の売電収入やらを「再投資」するにあたり、そのプロセスを思案したうえで、初めて見たのがジュニアNISA
これ、金融庁様の「意見交換会」に出席した影響も多分にありました・・・

 現在の運用モデル(プロセス)は、下図の「流れ」を意識しています。
bizflame2.png

参考記事:
ジュニアNISA積立の設定を完了!
運用プランのアップデートを熟考中・・・

3.テンバガー登場!
 こればかりは「ビギナーズラック」といわれても異論ないですし、むしろこれを狙っているワケではありませんが・・・
でも、嬉しいものは素直に嬉しい(?)のでランクイン。

 保有「していた」、ヤマシンフィルタが10倍株となりました。
(ついでを言うと、株式分割でさらに伸びましたが・・・)

 このとき気づいたのは、配当(+優待)での「利回り」を意識した投資、銘柄選定をしている場合、テンバガーのようにキャピタルゲインが伸びた結果としてインカムゲインでの「利回り」が薄れるとですよ。。。

 インカムゲイン利回りの低い銘柄を保有していることは、その評価額相当の投資資金により高い銘柄を保有できない「機会損失」を招いているということに気付いちゃったんですよね・・・なので、売却しちゃいました!
ま、グロースねらいで押し目買い!ってのも一般的にはありそうな選択肢なんでしょうか、なんというか・・・売却しちゃいました(アハ

 さて、来る2018年はどんな一年になりますか・・・

ちなみに、1年前。2016年の振り返りは、以下のようにまとまっていました。
[太陽光編]2016年を振り返って・・・
[資産運用編]2016年を振り返って・・・

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恒例(?)やってもぅたシリーズ : ジュニアNISAの開設を誤ったか?!

やってもうた やってもぅた

 当ブログ恒例(?)のやってもうたシリーズ。
実は、PVが割と獲得できる記事カテゴリの1つだったりします(汗

 で、今回のお題はコレ。

ジュニアNISA


 楽天証券に未成年口座とジュニアNISA口座を開設して、積立設定まで終えたところで、(今更ですが)未成年口座からジュニアNISA口座への振り替え処理が必要であることに遭遇してました。

 で・・・ですよ。
困ったときのGoogle先生。ベストプラクティスを探してみたら、見つけてしまった、こんなページ。

ジュニアNISA口座で取引する場合、資金はどこに入金すればよいでしょうか?

 SBI証券のFAQサイトなのですが・・・・

ジュニアNISA口座(課税ジュニアNISA口座含む)でのお取引等による精算金額がジュニアNISA口座内で不足が生じる場合、総合口座から資金が自動的にジュニアNISA口座へ移動するため、あらかじめジュニアNISA口座にご入金する必要はございません。」


expression-909044_640.jpg

 まさに、やってもうた

 ということで。
楽天証券さん、ジュニアNISA口座への自動振替、ご検討いただけないでしょうか?(汗

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ジュニアNISAの落とし穴・・・(にハマりそうかも?)

nisa.png

 10月からの積立実行を設定し終わった、ジュニアNISAですが、
楽天証券に口座開設をしたものの、

「設定し終われば、ほったからかし!」

 と画策していたのもつかの間、落とし穴にハマりました。

参考記事:
ジュニアNISA積立の設定を完了!
ジュニアNISA

まぁ、

「事前によく読んどけよ!」

 と言われれば、それまでなんですけどね。

・未成年口座開設が必要
・未成年口座への入金は、本人名義銀行口座からの入金に限る

 のあたりは、なんてことなかったのですが、!O!となったのは、

・未成年口座からジュニアNISAへの振替(ジュニアNISAへの入金)

 これが、自動引き落としにならない(ように見える)んですよね・・・(汗

 例えば、複数年分の投資資金を「ドスン!」とまとめて振り替えられれば手間ではないんですが、現状は毎月のフリーキャッシュからの割り当てとなるので、毎月送金。

 上記の未成年口座-->ジュニアNISAへの振り替えを毎月設定する必要がありそうです・・・orz

 とはいえ、楽天証券は、スマホアプリも充実しているほか、スマホアプリからPC画面(スマホブラウザ)への遷移もスムーズなので、「忘れさえしなければ」大丈夫そうではあるんですけどね。

 最大18年間引き出しできなくなる振替なので、手順を踏むべきなのはわかるのですが・・・

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K-NakaG

Author:K-NakaG
アラフォー目前にして、NISAを軸に投資を始めました。
インデックス、ETF等の低コスト商品を軸に展開していますが、オルタナとして産業用太陽光発電への投資も始めました。

目指せ(!?)、億り人


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