恒例(?)やってもぅたシリーズ : ジュニアNISAの開設を誤ったか?!

やってもうた やってもぅた

 当ブログ恒例(?)のやってもうたシリーズ。
実は、PVが割と獲得できる記事カテゴリの1つだったりします(汗

 で、今回のお題はコレ。

ジュニアNISA


 楽天証券に未成年口座とジュニアNISA口座を開設して、積立設定まで終えたところで、(今更ですが)未成年口座からジュニアNISA口座への振り替え処理が必要であることに遭遇してました。

 で・・・ですよ。
困ったときのGoogle先生。ベストプラクティスを探してみたら、見つけてしまった、こんなページ。

ジュニアNISA口座で取引する場合、資金はどこに入金すればよいでしょうか?

 SBI証券のFAQサイトなのですが・・・・

ジュニアNISA口座(課税ジュニアNISA口座含む)でのお取引等による精算金額がジュニアNISA口座内で不足が生じる場合、総合口座から資金が自動的にジュニアNISA口座へ移動するため、あらかじめジュニアNISA口座にご入金する必要はございません。」


expression-909044_640.jpg

 まさに、やってもうた

 ということで。
楽天証券さん、ジュニアNISA口座への自動振替、ご検討いただけないでしょうか?(汗

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ジュニアNISAの落とし穴・・・(にハマりそうかも?)

nisa.png

 10月からの積立実行を設定し終わった、ジュニアNISAですが、
楽天証券に口座開設をしたものの、

「設定し終われば、ほったからかし!」

 と画策していたのもつかの間、落とし穴にハマりました。

参考記事:
ジュニアNISA積立の設定を完了!
ジュニアNISA

まぁ、

「事前によく読んどけよ!」

 と言われれば、それまでなんですけどね。

・未成年口座開設が必要
・未成年口座への入金は、本人名義銀行口座からの入金に限る

 のあたりは、なんてことなかったのですが、!O!となったのは、

・未成年口座からジュニアNISAへの振替(ジュニアNISAへの入金)

 これが、自動引き落としにならない(ように見える)んですよね・・・(汗

 例えば、複数年分の投資資金を「ドスン!」とまとめて振り替えられれば手間ではないんですが、現状は毎月のフリーキャッシュからの割り当てとなるので、毎月送金。

 上記の未成年口座-->ジュニアNISAへの振り替えを毎月設定する必要がありそうです・・・orz

 とはいえ、楽天証券は、スマホアプリも充実しているほか、スマホアプリからPC画面(スマホブラウザ)への遷移もスムーズなので、「忘れさえしなければ」大丈夫そうではあるんですけどね。

 最大18年間引き出しできなくなる振替なので、手順を踏むべきなのはわかるのですが・・・
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ジュニアNISA積立の設定を完了!

nisa.png

 太陽光発電の売電収入からの「2回転目」として、積立投資をNISA制度を使って始めましたが、「将来」を見越して検討していたジュニアNISAについても、積立を開始しました。

 といっても、積立設定を完了したので、実際の積立は10月からです。
ポートフォリオは、

・シンプル
・国内比率を高めにしない
・ノーロード、低コスト

 という観点から、以下のような構成に。
JuniorNISA_Port.png

 また、実際に積み立てる商品は、以下の3本です。

<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国債券インデックスファンド
<購入・換金手数料なし>ニッセイ 外国株式インデックスファンド
三井住友・DC年金バランス50(標準型)(マイパッケージ)

 うち、「三井住友・DC年金バランス50(標準型)(マイパッケージ)」は、バランス型、ミックスアセットながら低コストな商品ですが、TOPIXとNOMURA-BPIの比率が高すぎると判断して、これを薄めるために、ニッセイ外国株式、外国債券を組み込んでいます。

 ジュニアNISAは、年間80万円。月に直せば6.6万円が積立可能ですが、現状の毎月のフリーキャッシュ状況と、やはり18歳まで引き出せない(つまり、大学以降の養育費用扱い)観点から、最大積立可能金額の1/4程度に抑えています。

 少し迷ったのは、「三井住友・DC年金バランス50(標準型)(マイパッケージ)」が組み込んでいる、国内債券部分。
現在では、個人変動10年を購入しても、0.05%/年の利回りですし、手数料考えれば組み込むべきなのか?という疑問も正直湧きました・・・が、上記に上げた

「シンプル」

 という点を考慮して投入しました。

 これで、あとはほったらかし・・・と思っていたら・・・
「落とし穴が待っていた」、というのは、次の機会に。
 
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未成年口座とジュニアNISAを開設へ

nisa.png

 先日来構想していた、太陽光発電からの売電所得の「2周目」投資プランを実行に移します。
そのために、口座開設を進めることにしました。

参考記事:
運用プランのアップデートを熟考中・・・

 ジュニアNISAには、

a.)未成年口座名義人の銀行口座
b.)未成年口座
c.)当該未成年のジュニアNISA

 の3点セットを確保する必要があり、資金経路も、a.)-->b.)-->c.)というように、振込/振替を経て充当されていきます。

 うちa.)はすでに開設済みでして、こちらが楽天銀行であったことから、
DSC_0182.jpg

 見事に囲い込まれて(?!)、楽天証券さんにお世話になることにしました。

 私個人ではSBI証券をメインで使っていますが、楽天証券さんの管理画面はパッと見、使いやすい印象で、ひと安心。
さて、あとは、

1.) いつ、いくらを見据えて、
2.) 未成年口座ジュニアNISAの運用プランを検討して、
3.) どれだけ積み立てられるか(毎月の支払い能力)

 の3項目を検討する必要がありますが、どれを出発点とすべきか悩みます・・・

 もちろん、余力資金を回すというある種の「大原則」からすれば、3.)から始めるべきですが、とはいえ「子供の教育費」という絶対的な金額も目の前にドーン!と聳え立っているわけで・・・

 ま、口座開くころまでに考えてみましょう!

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運用プランのアップデートを熟考中・・・

悩み 悩む 迷う

 わたくし自身の資産形成プランについては、このブログタイトルの通り、投資信託等の金融商品に太陽光発電を組み合わせて設計しています。

参考情報:
長期投資と太陽光のマリアージュ - なぜポートフォリオに太陽光?(続)

 太陽光発電の売電収入を、インデックスファンドをメインとした金融商品へ積立による投資を行うことで、「2回転」での資産形成を狙っています。

 他方、「金融商品へ積立」については、ちょっとツメきれていない部分があります。
すでに、

・自分自身のNISA
・特定口座への積立 (参考:雪だるま方式?- 売電収入の積立を開始します!

 は開始している物の、太陽光発電収入の「出口戦略」はこれでよいのか?的なモヤモヤ感があるワケでした。

 現状は、こんな感じかな。
bizflame1.png

 で、ですよ。
やはり、背中を押してくれたのは、先日の金融庁の意見交換会。

 某金融機関のコメント等からも、「資産形成のために、非課税枠を最大限に」ということを改めて意識するようになりまして。
残る非課税枠は何かといわれたら・・・・そう、ジュニアNISA
401Kは、勤務先がマッチングやiDecoを開放していないので、残念ながら検討対象外

 払い出しに関する制約がありますが、
---
「払出し制限について
ジュニアNISA口座では、お預りする資金や上場株式等は口座名義人である未成年者がその年の3月31日において18歳である年の前年12月31日までは原則として払出すことができません。災害等やむをえない事情について税務署による確認を受けた場合を除き、払出制限期間中にジュニアNISAから払出す場合は、当該口座において過去に生じた配当や譲渡益等に対して課税されます。払出しは口座開設者本人又は口座開設者本人の法定代理人に限り行うことができます。」
Source : SBI証券
---

 18歳までに必要となりそうな資金は、未成年口座で積み立てればよいかなと。

 そうなると、出口戦略は、
bizflame2.png

 こうなって、出口が増え、活用できる非課税枠も増えます。
また、未成年口座については、こんなプランも視野に入れられるのかな・・・?

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K-NakaG

Author:K-NakaG
アラフォー目前にして、NISAを軸に投資を始めました。
インデックス、ETF等の低コスト商品を軸に展開していますが、オルタナとして産業用太陽光発電への投資も始めました。

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