リバランスを実施するレベルに! - 2018年9月の401K

401K

 なんだかすご~く久しぶりに401Kに触れる気がするNakaGです。
確定拠出年金は、転職などに伴う紆余曲折を経て、やっとこさ拠出が再開されるに至っています。

 2018年9月末のパフォーマンスとしては、前月比で+1.5%。
資金投入が一定となる確定拠出年金については、相場が軟調に転じた時の買い増しに対して必要な資金を機動的に供給できないため、運用指図時代から、バリュー平均法を試みています。

 バリューパスから少し気になる程度上方へ推移していたこともあり、リバランスを行って待機資金(定期預金ですが)へスイッチングを設定しました。

 スイッチングした金額としては、リスク商品評価額の2%弱ですが、ここはじっくりコツコツと。
#数千円レベルなら「ま、いっか」ですが、万のオーダーになってくると、ちょっと気になっちゃうんですよね・・・

 機会損失とみる向きもできますが、むしろ401Kについては年6%。
積立式なので、総拠出額に対しては年3%くらいの利回り狙いにしていまして、
拠出が終わるころには総拠出額の倍くらいに評価額がなるパスを描いています。

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確定拠出年金のパフォーマンスとリバランス

401K

 401Kの3月末時点での運用状況を確認してみました。
401K_201803.png

 こんな具合で、2月末時点と比べて回復しているんですが、これ毎月の拠出金を含めているので・・・アレなんですよね。

 ぢつは、1月末の時点で、念頭に置いている運用利回りに対して実績が高かったため、一部金額を定期預金商品へ切り替えるリバランスをしていました。要するに、バリュー平均法を取っていたわけです。

 これ、手元で計算して判断していたのですが・・・
よくよく管理画面を見ていたら、

401Kバリューパス確認

 あれあれ、念頭に置いている利回り利率を入力すると、バリューパスを描いてくれるじゃぁないですか。
しかも、マウスオンで、バリューパスとの差額まで表示してくれるとは!

 ということで。
手元の計算更新をやめて、毎月これを見ることにしました。

 足元調整局面+円高傾向でバリューパスを下回っていたこともあり、今度は定期預金商品から投資信託商品への振り替え(スイッチング)を入れました。

 さてさて。吉と出るのか?凶と出るのか?・・・は、神のみぞ知るなワケですが、粛々と。

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2018年1月の401K

 拠出を再開してから、はや9か月。早いもんです・・・

401K

 拠出を再開した4月を「100」とした場合、ここ9か月は下グラフのように推移してきました。
201801_401KTrend.png

 拠出金込みで142まで増えています。
退職金の先取りとはいえ、「ほったらかし」状態で積み立てあがる仕組みになっていますから、「気が付けば・・・」状態ですよね。

 ポートフォリオもこんな具合に。
201801_401K.png

 と、再開して9か月たったこと。パフォーマンスがバリューパスの上を言っていること。
ちょっとだけ先進国株式比率のビミョーな高さが気になったので・・・


リバランスしちゃいました!


 先進国株式の一部をスイッチングをつかって、待機資金へ移しました。
バリュー平均のアプローチですね。

 次は6月ころに見直そうかな。


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新装再開店(?) - 確定拠出年金のポートフォリオを確認します

401K

 今年度から、拠出を再開した、確定拠出年金ですが、拠出を再開して4か月。
機関移管に際してのID再設定等であまりできていなかった、ポートフォリオの再確認をしておきましょう。

参考記事:
移管完了とポートフォリオ見直し - 2017年6月の401K

 9月21日現在のポートフォリオは、下記図のようになりました。
401K_201709.png

 ちなみに、移換直前は・・・
401k_Portfolio_201703.png

 外国株式比率が高くなっていますが、まだ20年程度運用期間があることや、他の投資区分(NISAなど)とのトータルバランスで考えています。

 毎月の拠出金は全額リスク資産へ回す一方、現在確保されている「元本確保型=13.2%」は、いわゆる待機資金でして、バリュー平均アプローチでのギャップフィル用に確保しています。

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移管完了とポートフォリオ見直し - 2017年6月の401K

401K

 企業型拠出への移管も完了した、確定拠出年金(企業型のほうで、iDeCoではない)ですが、バリューパスを上回る推移で6月を終えました。
#リバランスは3か月に1回をメドに運用を変えています

 他方、運用商品については、

三菱UFJ プライムバランス(8資産)(確定拠出年金

 の一択で始めており、以下のようなポートフォリオになっていますが、
401K_201706.png

・コスト高(0.388%、2016年5月20日実績ベース)
・債権比率の高さ(日本債券42%)

 から、下記商品の組み合わせへ変更しました。

・三菱UFJ プライムバランス(安定成長型)(50%、0.2484%)
・野村外国株式インデックスファンド・MSCI-KOKUSAI(50%、0.2376%)

 0.1%程度のコスト圧縮が出来ますね。

 ちなみに、移換直前の旧ポートフォリオはこんな感じ。
401k_Portfolio_201703.png

 先進国株式と、国内債券が逆転しているようなカタチですね・・・(汗

 待機資金については、毎月の拠出金からは回していないので、今後比率は下がっていくことになるでしょう。
バリューパスとの乖離確認時に、増減することになりますね。

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K-NakaG

Author:K-NakaG
アラフォー目前にして、NISAを軸に投資を始めました。
インデックス、ETF等の低コスト商品を軸に展開していますが、オルタナとして産業用太陽光発電への投資も始めました。

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