リバランスを実施するレベルに! - 2018年9月の401K

401K

 なんだかすご~く久しぶりに401Kに触れる気がするNakaGです。
確定拠出年金は、転職などに伴う紆余曲折を経て、やっとこさ拠出が再開されるに至っています。

 2018年9月末のパフォーマンスとしては、前月比で+1.5%。
資金投入が一定となる確定拠出年金については、相場が軟調に転じた時の買い増しに対して必要な資金を機動的に供給できないため、運用指図時代から、バリュー平均法を試みています。

 バリューパスから少し気になる程度上方へ推移していたこともあり、リバランスを行って待機資金(定期預金ですが)へスイッチングを設定しました。

 スイッチングした金額としては、リスク商品評価額の2%弱ですが、ここはじっくりコツコツと。
#数千円レベルなら「ま、いっか」ですが、万のオーダーになってくると、ちょっと気になっちゃうんですよね・・・

 機会損失とみる向きもできますが、むしろ401Kについては年6%。
積立式なので、総拠出額に対しては年3%くらいの利回り狙いにしていまして、
拠出が終わるころには総拠出額の倍くらいに評価額がなるパスを描いています。

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2018年8月の投資資産ポートフォリオ

貯金 銀行 saving bank

 コツコツ投資家(?)のNakaGです。
太陽光発電への投資とは別に、投資信託個別株に、NISA確定拠出年金制度を絡めた金融商品への投資を並行して進めていますが、その資産分布状況を棚卸しておきます。


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確定拠出年金のパフォーマンスとリバランス

401K

 401Kの3月末時点での運用状況を確認してみました。
401K_201803.png

 こんな具合で、2月末時点と比べて回復しているんですが、これ毎月の拠出金を含めているので・・・アレなんですよね。

 ぢつは、1月末の時点で、念頭に置いている運用利回りに対して実績が高かったため、一部金額を定期預金商品へ切り替えるリバランスをしていました。要するに、バリュー平均法を取っていたわけです。

 これ、手元で計算して判断していたのですが・・・
よくよく管理画面を見ていたら、

401Kバリューパス確認

 あれあれ、念頭に置いている利回り利率を入力すると、バリューパスを描いてくれるじゃぁないですか。
しかも、マウスオンで、バリューパスとの差額まで表示してくれるとは!

 ということで。
手元の計算更新をやめて、毎月これを見ることにしました。

 足元調整局面+円高傾向でバリューパスを下回っていたこともあり、今度は定期預金商品から投資信託商品への振り替え(スイッチング)を入れました。

 さてさて。吉と出るのか?凶と出るのか?・・・は、神のみぞ知るなワケですが、粛々と。

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2018年1月の401K

 拠出を再開してから、はや9か月。早いもんです・・・

401K

 拠出を再開した4月を「100」とした場合、ここ9か月は下グラフのように推移してきました。
201801_401KTrend.png

 拠出金込みで142まで増えています。
退職金の先取りとはいえ、「ほったらかし」状態で積み立てあがる仕組みになっていますから、「気が付けば・・・」状態ですよね。

 ポートフォリオもこんな具合に。
201801_401K.png

 と、再開して9か月たったこと。パフォーマンスがバリューパスの上を言っていること。
ちょっとだけ先進国株式比率のビミョーな高さが気になったので・・・


リバランスしちゃいました!


 先進国株式の一部をスイッチングをつかって、待機資金へ移しました。
バリュー平均のアプローチですね。

 次は6月ころに見直そうかな。


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2017年12月の401K

401K

 成人式も終わった頃にアレではありますが。
2017年12月の確定拠出年金パフォーマンス状況を確認しておきます。
評価額ベースでの資産配分としては、
401K_201712.png

となっており、11月末と比べると・・・
401K_201711.png

 先進国株式(海外株式)のウェイトがじわり上がってますね。
リバランスするの?ってレベルではないですが。
引き続きコツコツと。

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K-NakaG

Author:K-NakaG
アラフォー目前にして、NISAを軸に投資を始めました。
インデックス、ETF等の低コスト商品を軸に展開していますが、オルタナとして産業用太陽光発電への投資も始めました。

目指せ(!?)、億り人


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