確定拠出年金のパフォーマンスとリバランス

401K

 401Kの3月末時点での運用状況を確認してみました。
401K_201803.png

 こんな具合で、2月末時点と比べて回復しているんですが、これ毎月の拠出金を含めているので・・・アレなんですよね。

 ぢつは、1月末の時点で、念頭に置いている運用利回りに対して実績が高かったため、一部金額を定期預金商品へ切り替えるリバランスをしていました。要するに、バリュー平均法を取っていたわけです。

 これ、手元で計算して判断していたのですが・・・
よくよく管理画面を見ていたら、

401Kバリューパス確認

 あれあれ、念頭に置いている利回り利率を入力すると、バリューパスを描いてくれるじゃぁないですか。
しかも、マウスオンで、バリューパスとの差額まで表示してくれるとは!

 ということで。
手元の計算更新をやめて、毎月これを見ることにしました。

 足元調整局面+円高傾向でバリューパスを下回っていたこともあり、今度は定期預金商品から投資信託商品への振り替え(スイッチング)を入れました。

 さてさて。吉と出るのか?凶と出るのか?・・・は、神のみぞ知るなワケですが、粛々と。

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2018年1月の401K

 拠出を再開してから、はや9か月。早いもんです・・・

401K

 拠出を再開した4月を「100」とした場合、ここ9か月は下グラフのように推移してきました。
201801_401KTrend.png

 拠出金込みで142まで増えています。
退職金の先取りとはいえ、「ほったらかし」状態で積み立てあがる仕組みになっていますから、「気が付けば・・・」状態ですよね。

 ポートフォリオもこんな具合に。
201801_401K.png

 と、再開して9か月たったこと。パフォーマンスがバリューパスの上を言っていること。
ちょっとだけ先進国株式比率のビミョーな高さが気になったので・・・


リバランスしちゃいました!


 先進国株式の一部をスイッチングをつかって、待機資金へ移しました。
バリュー平均のアプローチですね。

 次は6月ころに見直そうかな。


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2017年12月の401K

401K

 成人式も終わった頃にアレではありますが。
2017年12月の確定拠出年金パフォーマンス状況を確認しておきます。
評価額ベースでの資産配分としては、
401K_201712.png

となっており、11月末と比べると・・・
401K_201711.png

 先進国株式(海外株式)のウェイトがじわり上がってますね。
リバランスするの?ってレベルではないですが。
引き続きコツコツと。

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初春のご挨拶 - 日ノ出時刻に合わせて

日の出

 明けましておめでとうございます。
2018年、本年もみなさまにとって幸多き1年となりますよう、ご祈念申し上げます。
本年も、太陽光発電に携わる者として、初日の出時刻に合わせてのご挨拶でございます。

 今年は、昨年以上に「仕込」花開かせる年となります。(というか、しなければならない)
法人格での所有という新しい形態にもチャレンジ。

 そして・・・新年、心機一転のカミングアウト・・・ではありませんが。
実は、世間の流れに乗ってというか、先駆けてというか。給与所得を得ている就業先が制度を確立したことを受けて、会社のお墨付きを得て「兼業」として太陽光に取り組めることになります。法人格での運用はその第一歩となります。

 また、2歩先、3歩先をにらめば、条件ますます厳しいながらも、継続して低圧案件の仕込は続けて参りたく。
ということで。

 金融商品での運用方面では、円資産は上記太陽光側での資金需要が強いために、むか~しストックオプションで得て円転していないUSドルでの積立を検討します。

 ということで。
今年もガンガン行きます!
本年もどうぞよろしくお願い致します。

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[資産運用編]2017年を振り返って・・・

2017 2018

 今年も残すところあと1日。
2017年を振り返ってみたいと思います。

 まずは、NISA個別株ETF等の金融商品による資産運用編です。
分かりやすく、「今年のNews、Top3」で行ってみたいと思います。
※太陽光発電も資産運用といえば、資産運用なんですけどね・・・

1.401K再開!

 転職を機に、企業型確定拠出年金が可能な企業へ転職しておりましたが、退職金積み立ての一部を拠出するという制度のため、入社後2回目の4月1日より拠出再開という運用ルールのため、1年半ほど運用指図型で継続していましたが、拠出を再開しました。

 生憎マッチング拠出による積み増しができないのがたまにキズですが、そこはそれとして。

 401Kは、
・拠出時
・運用益
・受取時

 の最大3「粒」おいしい非課税制度の恩恵にあずかれるものですから、60歳過ぎの老後(とはいえなくなるかもですが)期間への蓄えのためには最強のツールといえます。

関連記事:401K 確定拠出年金

2.ジュニアNISA開始!

 太陽光発電にも絡みますが、配当やら、太陽光の売電収入やらを「再投資」するにあたり、そのプロセスを思案したうえで、初めて見たのがジュニアNISA
これ、金融庁様の「意見交換会」に出席した影響も多分にありました・・・

 現在の運用モデル(プロセス)は、下図の「流れ」を意識しています。
bizflame2.png

参考記事:
ジュニアNISA積立の設定を完了!
運用プランのアップデートを熟考中・・・

3.テンバガー登場!
 こればかりは「ビギナーズラック」といわれても異論ないですし、むしろこれを狙っているワケではありませんが・・・
でも、嬉しいものは素直に嬉しい(?)のでランクイン。

 保有「していた」、ヤマシンフィルタが10倍株となりました。
(ついでを言うと、株式分割でさらに伸びましたが・・・)

 このとき気づいたのは、配当(+優待)での「利回り」を意識した投資、銘柄選定をしている場合、テンバガーのようにキャピタルゲインが伸びた結果としてインカムゲインでの「利回り」が薄れるとですよ。。。

 インカムゲイン利回りの低い銘柄を保有していることは、その評価額相当の投資資金により高い銘柄を保有できない「機会損失」を招いているということに気付いちゃったんですよね・・・なので、売却しちゃいました!
ま、グロースねらいで押し目買い!ってのも一般的にはありそうな選択肢なんでしょうか、なんというか・・・売却しちゃいました(アハ

 さて、来る2018年はどんな一年になりますか・・・

ちなみに、1年前。2016年の振り返りは、以下のようにまとまっていました。
[太陽光編]2016年を振り返って・・・
[資産運用編]2016年を振り返って・・・

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K-NakaG

Author:K-NakaG
アラフォー目前にして、NISAを軸に投資を始めました。
インデックス、ETF等の低コスト商品を軸に展開していますが、オルタナとして産業用太陽光発電への投資も始めました。

目指せ(!?)、億り人


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