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現金比率は20%へ! - 今月の確定拠出型年金

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 そういえば、このブログは「長期投資と・・・」だった!!
NakaGです!

 すいませんね、ホント、なんだか太陽光一色で(汗
2014年(だったかな?)、NISAで金融資産への投資を再開したのがきっかけだったんですけどね、このブログ(w

 今日は久しぶりに(?!)、401Kのハナシです。
確定拠出型年金ってヤツですね。

 積立投資の場合は、相場価格によらずに、毎月一定額を購入する「ドルコスト平均法」が有名ですよね。
確定拠出型年金も、運用商品と毎月の拠出額に対するその購入比率を設定したら、もうそれで「ドルコスト平均法」が完成です!

 ただ、一時期「運用指図者」だった時期があって、その時の名残で、こと401Kについては、「バリュー平均法」も併用しています。

 詳しくは割愛しますが、毎月一定額を購入するだけでなく、

・期待利回りをまず設定する
・そのうえで、定期的に、現在の評価額が、期待利回りを超えているか、下回っているかチェック
・もし、超えていたら、超えている分の評価額を売却(現金化)
・もし、下回っていたら、下回っているぶん追加購入


 をします。つまり、ドルコスト平均法(一定額を購入することで、高い時に少なく。安い時に多く買う)に加えて、

・高い時に売る
・安い時に買う


 の「売り」を追加し、「買い」を強化しているような状態とでも言いましょうか。

 あしもと、相場は高位安定・・・というか、当方のポートフォリオだとそれでもなおジリジリ上げている状態でして。
ここのところ「バリュー平均法」でのメンテナンスは、「売り」が続いています。

・分散ファンド
・グローバル株式
・定期預金(現金)


 の3つでポートフォリオ組んでいますが、その比率推移がこちら。
確定拠出型年金 401K ポートフォリオ 月次推移
※現金比率を上げていっても、資産全体としては伸びているのが分かりますね。
※2020-11は市場が凹んだので、チェックポイントでは「買い」をしています。

 黄色が定期預金ですが、その比率がジリジリ増えています(つまり、「売り」をしている状態)。
今月のバリュー平均メンテナンスにて、その比率が20%くらいになりそうです。

 401Kは、投入できる購入資金量に制約があるため、ある意味「減らさない」アプローチが必要と感じておりまして、要は仮にドン!と下落がきても、

・落ち幅をできるだけ小さくする
・落ちたときに買う原資を確保しておく


 ことを意図しているわけです。

 「守りの投資」(?!)と言えるのかもね、と思ったら、ポチッとお願いいたしますm(__)m
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マーケティングマネージャー 河合

河合

2021/06/21 15:53 URL 編集 返信
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K-NakaG

Author:K-NakaG
アラフォー目前にして、NISAを軸に投資を始めました。
インデックス、ETF等の低コスト商品を軸に展開していますが、オルタナとして産業用太陽光発電への投資も始めました。

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